面对老龄化社会的渐趋渐进，高压、快节奏的生活现状，越来越多的消费者将目光投向保险保障产品。给全家购买医疗险已经成为主流需求，但很多医疗险都设有较高的免赔额，且轻微病症很少能给予赔付，性价比较低。

“普通医疗险在得小病时的赔付较低，如果把小病部分去掉，只保留重疾保障部分，不仅让性价比提高了，保费也能降低了。”颇具保险意识的王先生自己分析到，他正在计划给全家人投保一份高性价比的医疗险。而险企似乎也洞察到了消费者的这种需求，不少险企和平台纷纷推出高性价比重疾险。

低价重疾险不断面世

这一年，保险业集体回归，从此前单纯追求规模到产品服务更接地气、更加注重高质量发展，回归保障的保险业，更加注重深耕本业。从保险产品面而言，保险公司则更注重贴近消费者具体细分需求，并不断在加码保障型产品。

消费者健康意识的崛起，也带领着保障型健康保险市场的蓬勃发展。但环境污染、快节奏生活导致人们普遍“亚健康”，癌症的多发、年轻化趋势，再叠加日益明显的社会基础保障的局限性，健康保障缺口正越来越大。同时，值得关注的是，癌症等重大疾病面前，高昂的治疗费用、随时面临“人财两空”的打击，消费者也正在寻求应对的最佳“抓手”。

在此背景下，重疾险脱颖而出，各家保险公司纷纷加码重疾险产品，并推出一些高性价比重疾险。京东金融保险平台近期上线了“PLUS尊享报销型重疾险”，保留医疗险的重疾部分，提高保障性价比，让投保人每年仅花最低19.9元即可获得最高20万元的重疾报销保障。苏宁金融旗下保险商城近期推出“平安重疾超额保”，相对于市面上其他重疾类保险产品动辄数百元起步的保费，“平安重疾超额保”保费最低仅需138元/年，可谓性价比较高。

业内人士表示，随着人们保险意识的增强和购买力的提升，重疾险市场持续快速发展，市场竞争也格外激烈。除主流的返还型重疾险外，大家纷纷推出监管相对较少的消费型重疾险。而保障程度在深化，从以往的单次给付重疾，扩展到可理赔多次的重疾。理赔条件也在放宽，例如癌症多次赔付的等待期从以往的“五年无癌期”逐步优化为“三年确诊期”，同时覆盖癌症持续、复发和转移。

首先要明确自身需求

人们对重疾险的关注逐年升温。但不可否认的是，目前市场常见的重疾险产品在产品设计、性价比、服务等方面，仍与消费者需求有很大差距。采访中，一些市民认为，重疾险应在提高保险保障的性价比上下功夫。“市面上的重疾险价格太高了，20万保额的基本都在万元左右，而且一缴就是20年，一家三口都买的话，有点高攀不起。”省会赵女士说。

记者发现，面对人们多次患重疾可能性增加的情况，今年市场上出现了不少多次赔付型保险。有的增加了对中症疾病的赔付次数，有的针对复发率较高的恶性肿瘤可以进行多次赔付。但如果仔细查看合同条款的话，一些保险公司规定，第一组重疾赔付后，之后对其他组疾病的赔付，需要间隔1-5年时间。种种条款限制，降低了保险的性价比。

那么，眼下投保该注意啥？专家建议，在挑选重疾险产品时，首先要明确自身需求，如果是为了补偿治疗成本，建议优先配置医疗保险。此外，防癌险主要为已经患有糖尿病或心脏病等疾病的人士提供癌症保障，正常健康状况人士还是建议投保保障更为全面的重疾险。需要提醒的是，重疾险的保费豁免颇为重要。所谓保费豁免，是指在合同规定的缴费期内，消费者达到某些特定的情况，例如身故、全疾、重疾和轻症等，由保险公司获准，同意消费者可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。（记者任国省）